Passerelle de gestion de paiement vs. processeur de paiement : En quoi sont-ils différents

Introduction

Dans le paysage commercial actuel, accepter les paiements numériques comme les cartes de crédit, les paiements par portefeuille en ligne et les services bancaires sur Internet est essentiel pour réussir. La mise en place d’un système pour accepter ces paiements implique deux éléments clés : les processeurs de paiement et les passerelles de gestion de paiement.

Mais connaissez-vous la différence entre une passerelle de gestion de paiement et un processeur de paiement ? Eh bien, si ce n’est pas le cas, cet article vous aidera.

Qu’est-ce qu’une passerelle de gestion de paiement ?

Une passerelle de gestion de paiement est une technologie qui permet aux commerçants d’accepter les paiements par carte de débit ou de crédit de leurs clients pour un achat. Ce terme englobe à la fois les dispositifs physiques de lecture de cartes utilisés dans les magasins traditionnels et les portails de traitement des paiements en ligne utilisés dans les boutiques de commerce électronique.

Une passerelle de gestion de paiement transmet de manière sécurisée les détails de la carte de paiement des clients à la banque d’un commerçant via un processeur de paiement. Dans les transactions en ligne, il agit comme un logiciel basé sur le cloud qui capture et transfère les informations de carte ou de portefeuille de paiement, facilitant ainsi les transactions sans présence de carte pour un traitement fluide.

Pour les transactions impliquant le passage d’une carte, le logiciel de passerelle de gestion de paiement est intégré au système de point de vente (PDV) ou au lecteur de carte. Il collecte les détails du compte lorsque la carte est passée et les envoie au processeur de paiement et à la banque du commerçant pour une validation et un traitement ultérieurs.

Types de passerelles de gestion de paiement

Les passerelles de paiement se déclinent en trois types selon leur intégration à votre site web ou système de point de vente. Les trois différentes passerelles de gestion de paiement sont les passerelles de paiement hébergées, les passerelles de paiement auto-hébergées et les passerelles de paiement hébergées par API. Découvrons ces trois types. 

1. Passerelles de gestion de paiement hébergéesLes passerelles de paiement hébergées ne sont pas directement hébergées par le commerçant. Au lieu de cela, les clients sont redirigés vers la page du fournisseur de services de paiement lorsqu’ils cliquent sur le lien « Payer maintenant ». Le client remplit ensuite ses coordonnées de paiement sur cette page externe et est redirigé vers la page web du commerçant une fois le paiement effectuéExemple : PayPal
2. Passerelles de gestion de paiement autohébergéesLes passerelles de gestion de paiement autohébergées collectent les détails de paiement des clients sur le site web du marchand lui-même, puis transfèrent les données à la passerelle de gestion de paiement tierce pour autorisation. Le marchand s’assure que les données de paiement collectées sur le site web sont transférées à la passerelle de gestion de paiement tierce en utilisant le chiffrement SSL. Exemple : Paiements B2B QuickBooks Commerce, Shopify Payments
3. Passerelle de gestion de paiement hébergée par APILes passerelles de gestion de paiement hébergées par API gèrent les détails et le traitement des paiements sur le site web du marchand. Dans ce cas, le commerçant intègre une passerelle de gestion de paiement à son site web en utilisant une interface de programmation d’application (API). Il n’est pas nécessaire d’envoyer les détails de paiement à une page tierce, ce qui réduit les risques de sécurité des données tout en permettant au marchand de garder un contrôle total sur l’expérience de paiement et de finalisation d’achat des acheteurs.Exemple : Stripe

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement ?

Un processeur de paiement est un fournisseur qui gère la logistique liée à l’acceptation des paiements par carte de crédit et de débit. Il agit comme intermédiaire dans le traitement des transactions par carte, facilitant la communication entre les clients, les commerçants et les banques. Le processeur reçoit les détails de la carte de la passerelle de gestion de paiement et les transmet à la banque du commerçant et au réseau de cartes pour vérification, assurant des transactions sécurisées et une validation d’identité.

La société émettrice de la carte accepte ou refuse la transaction et envoie un message transmettant cette décision au processeur de paiement. Le processeur de paiement transmet ensuite ces informations à la passerelle de gestion de paiement, qui notifie au client si la transaction est acceptée ou rejetée.

Un exemple de processeur de paiement est Square.

Différences clés entre le processeur de paiement et la passerelle de gestion de paiement

Le tableau ci-dessous répertorie certaines des principales différences entre un processeur de paiement et une passerelle de gestion de paiement.

Processeur de paiement	Passerelle de gestion de paiement
Recueille, crypte et confirme les détails de la carte de crédit d’un client en ligne.	Facilite la communication entre le commerçant, la banque émettrice et la banque acquéreuse pour transférer les fonds.
Fonctionne comme un terminal de point de vente (PDV) en ligne pour garantir la validité de la carte.	Fonctionne comme un terminal de point de vente (TPV) physique pour valider la carte.
Agit comme un intermédiaire entre les entreprises et les clients.	Agit comme un intermédiaire entre l’entreprise, la banque du client et la banque du commerçant.
Nécessite une utilisation conjointe avec un processeur de paiement.	Peut fonctionner de manière indépendante en tant que service.

Passerelle de gestion de paiement vs. processeur de paiement : De quoi votre entreprise a-t-elle besoin ?

Lors de la mise en place d’un système de paiement numérique, une question courante est de savoir si vous avez besoin à la fois d’un processeur de paiement et d’une passerelle de gestion de paiement pour accepter et finaliser les transactions électroniques.

En réalité, vous avez besoin des deux pour réaliser une transaction, car l’un ne peut pas fonctionner sans l’autre.

Un processeur de paiement gère la communication entre la banque du commerçant, la banque du client et le réseau d’association des cartes. En revanche, une passerelle de gestion de paiement est le logiciel avec lequel le client interagit. Les passerelles de paiement lisent et transfèrent les informations de carte au processeur pour validation et approbation, et communiquent le statut du paiement (approuvé ou rejeté) au client.

Conseil de pro : Pour des résultats optimaux, utilisez la même entreprise pour le processeur de paiement et la passerelle de gestion de paiement. Aujourd’hui, la plupart des processeurs de paiement proposent des logiciels et du matériel de passerelle de gestion de paiement, tels que des lecteurs de cartes et des terminaux de point de vente.

Comment choisir le bon processeur de paiement et la bonne passerelle de gestion de paiement

Il existe plusieurs facteurs que vous devez prendre en compte lors du choix d’une passerelle de gestion de paiement et d’un processeur de paiement. Parmi ceux-ci, on peut citer :

• Coûts : Assurez-vous que les coûts et autres frais impliqués sont raisonnables et conformes à votre budget. La plupart des processeurs de paiement facturent 1% à 4% de la valeur de la transaction en frais.
• Types de cartes pris en charge : Assurez-vous que la passerelle et le processeur prennent en charge plusieurs cartes telles que Visa, MasterCard, American Express, Diners Club, etc.
• Délai de rétention : Bien que les paiements soient approuvés instantanément, l’argent est retenu pendant quelques jours avant d’être versé sur votre compte. La plupart des fournisseurs de services de paiement ont un délai de rétention de 1 à 7 jours.
• Sécurité : Assurez-vous que la passerelle de gestion de paiement que vous sélectionnez est conforme à la norme PCI DSS et utilise le chiffrement SSL
• Intégrations : Vérifiez si le processeur de paiement prend en charge le partage de données avec d’autres outils financiers et comptables que vous utilisez, tels que les logiciels de comptabilité ou de facturation.

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De plus, assurez la conformité aux réglementations sur les frais supplémentaires en calculant et en traitant avec précision les transactions avec frais supplémentaires, maximisant ainsi les revenus lorsque cela est applicable.

Minimisez les frais de commerçant en optimisant les données de transaction pour bénéficier de frais d’interchange plus bas grâce aux capacités de traitement des données de niveau 2 et 3, améliorant ainsi votre résultat net.

Intégrez de manière transparente les flux de travail de paiement dans votre environnement SAP, bénéficiant de fonctionnalités avancées telles que la tokenisation, l’autorisation, le règlement et le rapprochement. Adaptez la mise en œuvre à vos besoins commerciaux, que ce soit pour répliquer les fonctionnalités existantes ou pour étendre les capacités de paiement à travers les unités commerciales.

FAQ

1) Comment les processeurs de paiement et les passerelles de paiement fonctionnent-ils ensemble ?

Les passerelles de gestion de paiement transmettent de manière sécurisée les informations de transaction des commerçants aux processeurs de paiement. Les processeurs interagissent ensuite avec les banques et les réseaux de cartes pour autoriser et régler les transactions. Cette collaboration assure un traitement des paiements efficace, fluide et sécurisé pour les entreprises et les clients.

2) Quelle est la différence entre une passerelle de gestion de paiement et un processeur de paiement ?

Une passerelle de gestion de paiement facilite la communication entre le site web d’un commerçant et les banques pour l’autorisation des transactions. Un processeur de paiement gère les aspects financiers de la transaction, y compris les transferts de fonds entre les banques et les réseaux de cartes, garantissant que les paiements sont traités de manière sécurisée et efficace.

3) Quelle est la meilleure passerelle de gestion de paiement et le meilleur processeur de paiement ?

Le choix de la meilleure passerelle de gestion de paiement et du meilleur processeur de paiement dépend des besoins spécifiques, tels que le volume de transactions, le secteur d’activité et la couverture géographique. Les choix populaires incluent Stripe, PayPal et Square, qui sont reconnus pour leurs fonctionnalités robustes, leur facilité d’intégration et leurs mesures de sécurité, répondant ainsi à diverses exigences commerciales.

4) Ai-je besoin d’une passerelle de gestion de paiement ou d’un processeur de paiement ?

Pour les entreprises, une passerelle de gestion de paiement et un processeur sont tous deux essentiels. Une passerelle de gestion de paiement gère l’autorisation des transactions en ligne, tandis qu’un processeur gère le transfert réel des fonds. Le choix dépend des besoins de votre entreprise : les passerelles s’intègrent aux sites web, tandis que les processeurs gèrent les transactions financières en arrière-plan. Optez pour un fournisseur offrant un service sécurisé et efficace, adapté à votre modèle d’entreprise.

5) Ai-je besoin d’une passerelle de gestion de paiement et d’un processeur de paiement ?

Oui, disposer d’une passerelle de gestion de paiement et d’un processeur de paiement est crucial pour que les entreprises puissent traiter les transactions en ligne de manière sécurisée. Ils facilitent les paiements sans friction, assurent la sécurité des données, prennent en charge divers modes de paiement et renforcent la confiance des clients, éléments essentiels pour les opérations commerciales modernes et la croissance dans le commerce numérique.