Dans un environnement où les entreprises traitent un volume croissant de transactions, la gestion des encaissements ne peut plus reposer sur des processus manuels longs et sujets aux erreurs. Les avis de versement jouent un rôle clé dans l’automatisation des rapprochements, réduisant ainsi les délais de traitement et améliorant la visibilité financière.
Comment les entreprises peuvent-elles optimiser l’utilisation des avis de versement ? Quels sont les formats adaptés aux environnements financiers modernes ? Et surtout, comment l’IA et les nouvelles technologies permettent-elles d’atteindre des taux d’automatisation proches de 100 % ?
Décryptons ensemble les meilleures pratiques et innovations pour rationaliser le traitement des avis de versement et booster la performance de votre gestion des encaissements.
L’avis de versement est un document transmis par un acheteur à un fournisseur pour notifier qu’un paiement a été effectué sur une ou plusieurs factures. Il permet au fournisseur de rapprocher les fonds reçus avec les factures concernées, évitant ainsi les erreurs et facilitant la gestion comptable.
En France, l’avis de versement n’est pas une obligation légale, mais peut être utilisé dans un cadre contractuel pour garantir une meilleure traçabilité des paiements. À l’international, il est largement adopté dans des régions comme l’Amérique du Nord, le Royaume-Uni, l’Allemagne et l’Australie, où il fait partie des bonnes pratiques de gestion des comptes fournisseurs.
L’avis de versement peut être transmis par courrier postal, email ou via une plateforme de paiement en ligne. Son format varie en fonction des préférences de l’émetteur et des outils de gestion financière utilisés.
L’avis de versement optimise la gestion financière et le traitement des paiements en assurant une meilleure traçabilité :
Les paiements reçus sans référence explicite aux factures concernées compliquent la comptabilité. L’avis de versement associe chaque règlement aux factures correspondantes, réduisant le temps consacré au rapprochement bancaire et minimisant les erreurs.
Une identification claire des factures réglées évite les écarts et les doublons dans les écritures comptables. L’intégration des avis de versement dans les processus de gestion des encaissements renforce la fiabilité des données financières.
Une visibilité accrue sur les paiements entrants permet d’anticiper les flux de trésorerie et d’améliorer la planification financière. L’avis de versement contribue à une meilleure maîtrise des liquidités, réduisant les tensions de trésorerie.
Sans avis de versement, une facture déjà réglée peut être à nouveau réclamée, entraînant des paiements en double ou des relances inutiles. À l’inverse, l’absence d’un avis peut retarder l’enregistrement des paiements et générer des litiges.
Une communication structurée sur les paiements améliore la transparence et la collaboration entre entreprises. L’avis de versement réduit les ambiguïtés et prévient les conflits liés aux paiements, renforçant ainsi la confiance entre partenaires commerciaux.
Les avis de paiement existent sous deux formats principaux : une version papier et une version numérique sous format électronique. Examinons ces formats de plus près :
Imprimé ou rédigé à la main, ce format contient des informations clés telles que le numéro de facture et le montant du paiement. Son usage diminue avec la digitalisation des paiements, mais certaines entreprises privilégient encore ce mode pour des raisons de conformité interne ou de préférence comptable.
Envoyé sous forme de texte ou de pièce jointe, ce format est largement adopté par les entreprises en transition vers les paiements numériques. Il permet une transmission rapide des informations sans nécessiter d’intermédiaire physique, facilitant ainsi l’intégration aux outils comptables.
L’Echange de Données Informatisé (EDI) repose sur des formats normalisés de transmission d’informations. Adapté aux entreprises traitant un volume élevé de paiements, ce système automatise le rapprochement des factures et des paiements, réduisant les interventions manuelles et les risques d’erreurs. Il est particulièrement utilisé par les grandes entreprises et les multinationales.
Certaines entreprises utilisent des portails dédiés pour transmettre et consulter les avis de versement. Ce format convient aux structures traitant un grand nombre de transactions avec un même partenaire. Des acteurs du commerce, comme Amazon et Walmart, intègrent cette méthode pour fluidifier leurs échanges financiers avec leurs fournisseurs.
Le contenu d’un avis de versement varie en fonction du mode de paiement et des pratiques de l’entreprise. En France, les informations communiquées ne sont pas normalisées, mais, dans un cadre international, certains formats comme l’EDI ou les fichiers bancaires structurés imposent des champs spécifiques pour faciliter le rapprochement comptable.
Lorsqu’un paiement est effectué par chèque, l’avis de versement est souvent joint sous format papier avec les détails du règlement. En revanche, pour un paiement électronique via un système ACH (Automated Clearing House) ou SEPA, l’avis peut être absent ou limité à des informations minimales, compliquant la réconciliation.
Dans le cas d’un envoi par email, l’équipe comptable doit vérifier les informations et contacter l’interlocuteur en cas d’écart. Pour garantir un rapprochement efficace et éviter toute erreur, un avis de versement complet inclut les éléments suivants :
| Champ | Description |
| Nom du client | Nom de l’individu ou de l’organisation effectuant le paiement. |
| Adresse du client | Adresse de l’émetteur du paiement. |
| Coordonnées du client | Contact du client (numéro de téléphone, e-mail). |
| Nom du fournisseur | Nom de l’individu ou de l’organisation recevant le paiement. |
| Adresse du fournisseur | Adresse du bénéficiaire. |
| Date du paiement | Date à laquelle le paiement a été effectué. |
| Mode de paiement | Méthode de paiement utilisée (chèque, virement, prélèvement SEPA…). |
| Numéro de facture ou de compte | Référence de la facture ou du compte concerné. |
| Numéro de référence du paiement | Identifiant unique du paiement. |
| Montant payé | Montant total du règlement effectué. |
| Montant de la facture | Montant initial facturé. |
| Montant appliqué | Part du paiement attribuée à chaque facture ou compte. |
| Solde restant | Montant restant dû après application du paiement. |
| Détails du paiement | Informations complémentaires fournies par l’émetteur. |
Dans un cadre international, il est souvent structuré selon des formats spécifiques (BAI, EDI, SWIFT MT940…) pour assurer une intégration fluide avec les systèmes financiers.
À l’origine, les avis de versement étaient principalement utilisés pour accompagner les paiements par chèque. Comme les chèques ne contiennent pas de détails sur les factures réglées, l’acheteur devait envoyer un document séparé précisant l’affectation du paiement. Cet avis de versement permettait au fournisseur de rapprocher facilement le paiement avec les créances en attente et d’éviter les erreurs comptables.
Avec la transition vers les paiements électroniques, la pratique des avis de versement a évolué. Bien qu’ils ne soient plus indispensables dans certains cas où les paiements sont automatisés et directement réconciliés, ils restent couramment utilisés pour les transactions impliquant plusieurs factures, des remises ou des ajustements spécifiques.
Lorsqu’un avis de versement est reçu, l’équipe des comptes clients (Accounts Receivable – AR) utilise les informations fournies pour mettre à jour ses registres et appliquer le paiement aux factures concernées. Un traitement efficace garantit que les paiements sont correctement enregistrés et évite tout retard dans la comptabilisation.
L’avis de versement détaille généralement :
Prenons l’exemple d’un écosystème acheteur-fournisseur où l’acheteur PentaCorp effectue un paiement par chèque pour régler plusieurs factures dues au fournisseur ABCCorp. Afin d’assurer un rapprochement comptable fluide, PentaCorp envoie un avis de versement détaillant les factures concernées et les montants affectés.
Les images suivantes illustrent cet exemple avec :
Le traitement des avis de versement possède quelques défis pour les équipes qui gèrent les comptes clients (équipes Accounts Receivable). Associer correctement les paiements aux factures, gérer les écarts et intégrer les avis dans les systèmes comptables nécessitent des processus structurés. Les principales difficultés rencontrées incluent :
Certains avis de versement omettent des détails clés : numéros de facture, références de paiement, montants appliqués. Sans ces informations, le rapprochement manuel devient nécessaire, allongeant les délais de comptabilisation et augmentant le risque d’erreur.
Les avis de versement sont envoyés par e-mail, EDI, portails Web, papier, et sous différents formats (PDF, Excel, fichiers bancaires). Sans une intégration centralisée, la saisie manuelle et les incohérences ralentissent le processus.
Un avis de versement manquant ou envoyé tardivement empêche le rapprochement immédiat du paiement avec la facture concernée. L’absence d’un avis peut conduire à des paiements non affectés et à des erreurs de suivi des créances.
Les montants versés peuvent différer de ceux indiqués dans l’avis en raison d’escomptes, de litiges ou d’erreurs de saisie. L’équipe AR doit alors mener des investigations supplémentaires pour clarifier la situation.
Certains formats d’avis de versement ne sont pas directement exploitables dans les outils comptables, nécessitant des conversions manuelles et augmentant la charge de travail de l’équipe finance.
L’entrée manuelle des données, les avis de versement retardés ou incomplets, ainsi que les écarts entre les montants prévus et reçus compliquent le traitement des paiements. Des délais dans la comptabilisation des encaissements peuvent impacter la trésorerie et ralentir le cycle Order to Cash.
Répondre à ces défis nécessite la mise en place d’outils d’automatisation, la standardisation des formats d’avis de paiement, l’amélioration de la communication avec les clients et l’optimisation des capacités d’intégration avec les systèmes comptables.
L’époque où les avis de versement étaient envoyés par courrier et traités manuellement appartient au passé. La saisie manuelle des paiements dans les systèmes comptables ralentissait les processus et augmentait le risque d’erreurs. Aujourd’hui, la dématérialisation des avis de versement permet de fluidifier l’affectation des paiements et de réduire les coûts opérationnels.
La transmission électronique via dossiers FTP, fichiers BAI, EDI ou formats XML optimise le rapprochement des paiements dans les systèmes de gestion des comptes clients (AR). En intégrant directement les références bancaires, les numéros de facture et les montants, ces formats automatisent la réconciliation comptable et réduisent les interventions manuelles.
Malgré l’essor des paiements numériques, le rapprochement des paiements reste un défi. L’adoption de solutions électroniques standardisées améliore la fiabilité des encaissements clients et réduit les délais de traitement.
Le passage aux paiements électroniques a créé de nouveaux défis pour les équipes de gestion des encaissements. Bien que les paiements électroniques soient plus rapides, les informations associées aux avis de paiement envoyés peuvent poser des problèmes.
Pour atteindre 100 % d’automatisation des avis de paiement par email, deux aspects clés doivent être pris en compte :
Examinons ces aspects de plus près :
Si vous êtes responsable de la gestion des encaissements, vous savez qu’associer les paiements aux avis de paiement envoyés par email peuvent devenir un véritable casse-tête.
Si cela peut être simple avec des chèques papier, les avis de paiement envoyés par email nécessitent un peu plus d’efforts.
Lorsqu’il s’agit d’extraire des informations d’avis de paiement à partir des emails, vous pourriez être tenté d’utiliser la technologie OCR (Reconnaissance Optique de Caractères).
Cependant, ce processus peut être fastidieux et nécessiter beaucoup de ressources, notamment lorsqu’il faut définir manuellement des zones de capture sur chaque avis de paiement.
De plus, l’utilisation de documents papier augmente encore les coûts, ce qui peut mettre à rude épreuve les ressources de votre équipe.
La bonne nouvelle est que les avis de paiement par email sont en réalité l’un des formats les plus pratiques à automatiser.
À mesure que les processus de gestion des encaissements se complexifient, de nombreux fournisseurs ont tenté différentes solutions pour résoudre ce problème. Cependant, certaines solutions, comme la l’utilisation de systèmes OCR, finissent par transférer la charge de gestion des modèles à l’équipe comptable. Ce qui va à l’encontre de l’objectif même de l’automatisation, qui ne se limite pas aux chèques papier, mais s’étend également aux avis de paiement électroniques.
Heureusement, les avancées en intelligence artificielle (IA) et en apprentissage automatique (ML) permettent désormais d’automatiser le traitement des avis de paiement envoyés par email. Ces solutions apprennent à identifier les emails contenant des informations sur les avis de paiement en analysant les mots-clés et les pièces jointes. Elles peuvent également extraire les champs de données pertinents pour l’affectation des paiements. Cela fonctionne aussi bien si l’avis de paiement est inclus dans le corps de l’email que s’il est en pièce jointe.
En automatisant votre processus d’affectation des paiements, vous permettez à votre équipe de gestion des encaissements d’économiser du temps et de se concentrer sur des initiatives plus stratégiques.
Le traitement manuel des avis de versement est une tâche fastidieuse qui mobilise des ressources et ralentit le processus Order to Cash. L’absence d’automatisation peut entraîner des erreurs, des retards dans l’affectation des paiements et une visibilité réduite sur la trésorerie.
La solution de gestion des encaissements basée sur l’IA de HighRadius automatise la capture et l’intégration des avis de versement, réduisant ainsi les interventions manuelles et accélérant le rapprochement des paiements.
Capture automatisée des avis de versement par email
L’extraction automatique des informations contenues dans les e-mails et leurs pièces jointes (PDF, Excel, Word, HTML) garantit une intégration fluide avec les systèmes comptables.
Traitement intelligent des avis de versement associés aux paiements par chèque
L’identification et l’extraction précises des données issues des fichiers bancaires standard et des formats d’avis de versement optimisent le rapprochement avec les paiements.
Intégration des avis de versement via les portails clients
La récupération automatisée des données de paiement directement depuis les portails clients évite la saisie manuelle et réduit les délais de validation.
Gestion des paiements et avis de versement non groupés
Association automatique des paiements électroniques et des avis de versement envoyés séparément garantit une application fluide et sans erreurs.
✅ 95 % de rapprochement automatique des paiements
✅ Traitement des paiements le jour même
✅ Suppression des coûts liés à la saisie des lockboxes bancaires
L’adoption d’un logiciel de gestion des encaissements de HighRadius améliore la trésorerie, réduit les coûts opérationnels et libère les équipes comptables des tâches répétitives.
Prêt à transformer votre gestion des encaissements ?
La différence entre un virement et un versement repose sur la nature et l’exécution de la transaction financière :
En résumé : un virement est un mode de paiement spécifique, tandis qu’un versement englobe toutes les formes de transfert d’argent.
Exemple d’avis de paiement :
“Cher [Nom], veuillez noter que le paiement d’un montant de [somme] a été effectué en règlement de la facture [numéro et référence], via [méthode de paiement], le [date]. Veuillez confirmer la réception et nous contacter en cas d’éventuelles divergences. Merci pour votre attention rapide à cette demande.”
Les informations d’un avis de paiement font référence aux détails fournis avec un paiement, généralement sous la forme d’un virement ou d’un paiement par chèque. Ces informations aident à identifier l’objet du paiement, comme un numéro de facture, un numéro de compte, un montant payé ou d’autres détails relatifs à la commande.
Un avis de paiement est uniquement une confirmation qu’un transfert d’argent a été effectué ; ce n’est pas une preuve de paiement.
Entre le moment où un acheteur envoie un paiement et celui où l’argent atteint votre compte bancaire, plusieurs problèmes peuvent survenir (erreurs dans les informations, fonds insuffisants, échec du virement électronique, etc.).
C’est pourquoi un auditeur ne considérerait pas un avis de paiement comme une preuve de paiement. Pour vérifier officiellement qu’un paiement a bien été reçu, un auditeur s’appuiera sur un relevé bancaire officiel.
Toutefois, un avis de paiement offre une documentation interne utile sur la date du paiement et les créances à rapprocher.
La meilleure façon d’envoyer un avis de paiement dépend des préférences du destinataire et des canaux de communication disponibles. Voici quelques méthodes courantes :
Courrier postal : bien que moins courant à l’ère numérique, certaines entreprises préfèrent encore envoyer des avis de paiement physiques par courrier. Cette méthode peut convenir aux destinataires n’ayant pas accès aux e-mails ou aux plateformes en ligne.
Classé en tête pour sa capacité d'exécution et le plus avancé dans sa vision globale, pour la troisième année consécutive. Gartner déclare : « Les leaders mettent en œuvre avec succès leur vision et sont bien préparés pour l'avenir.”
HighRadius se distingue en tant que Leader dans le rapport IDC MarketScape pour les logiciels d'automatisation des comptes clients au service des grandes et moyennes entreprises. Le rapport IDC souligne l’intégration du Machine Learning dans les produits de gestion des comptes clients de HighRadius, ce qui renforce les capacités de rapprochement des paiements, de gestion du crédit et de prévision de trésorerie.
Dans le rapport AR Invoice Automation Landscape du premier trimestre 2023, Forrester montre la contribution majeure de HighRadius dans le secteur, notamment auprès des grandes entreprises en Amérique du Nord et dans la région EMEA, confirmant ainsi sa position comme l’unique fournisseur répondant pleinement aux besoins complexes de ce segment.
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Colleen Zdrojewski
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