[Guide] La transformation digitale en finance

Introduction

Face à une concurrence de plus en plus intense et à des consommateurs exigeants, les entreprises doivent adopter une approche agile pour améliorer leur réactivité, prendre des décisions rapides et développer de nouveaux services plus rapidement. 

Les directeurs et responsables financiers ont un rôle à jouer dans le développement de leur entreprise en assurant une gestion optimale et efficace des actifs. À ce titre, ils sont directement impliqués dans la transformation numérique. Non seulement ils doivent financer cette transformation dans un contexte économique difficile, mais ils doivent également l’intégrer dans leurs pratiques pour améliorer la performance globale de l’entreprise.

Ce guide est conçu pour vous accompagner dans cette transformation numérique. Vous y découvrirez les avantages des outils digitaux, les étapes pour les mettre en place, les défis à surmonter et les meilleures pratiques pour y parvenir. Enfin, vous appercevrez des exemples concrets de transformations digitales réussies dans des départements financiers.

Pourquoi repenser les métiers de la finance avec les outils numériques ?

Les bénéfices de la transformation numérique pour la fonction financière

Les outils digitaux pour les métiers de la finance offrent trois avantages principaux : 

• Une amélioration de l’efficacité des équipes : grâce à l’automatisation des tâches telles que la facturation, les paiements et les rapprochements, le temps et les ressources nécessaires sont réduits. Cela permet aux collaborateurs de se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée, entraînant des réductions de coûts et donc une meilleure productivité.
• Une meilleure capacité de prise de décision : les données financières en temps réel fournissent des insights sur les tendances financières, éclairant les stratégies et identifiant les axes d’amélioration. Cela conduit à des prévisions plus précises, une meilleure gestion des risques et une planification stratégique plus efficace.
• Une expérience client optimisée : les plateformes digitales offrent une multitude d’options de paiement en fonction des habitudes du client. Les paiements mobiles et les transactions en ligne sont facilités et centralisés. Les clients peuvent accéder à leurs informations financières en temps réel et suivre leurs transactions. Cela accroît la satisfaction et la fidélité, entraînant une augmentation du chiffre d’affaires.

Des outils digitaux pour développer des avantages concurrentiels

Les plateformes numériques destinées à la finance offrent la capacité de s’adapter aux évolutions de leur clientèle ou aux fluctuations économiques. C’est tout l’enjeu de l’avantage concurrentiel : Être suffisamment flexible pour ajuster ses processus face aux changements du marché, que ce soit les modifications des réglementations, l’évolution des mœurs des clients ou le besoin d’amélioration de la productivité en interne.

Par exemple, un fabricant de produits destinés à la grande consommation, dont la clientèle est constituée de grands distributeurs, peut utiliser des outils digitaux pour automatiser les processus de facturation et de paiement. Il peut suivre en temps réel les dépenses, automatiser les rapprochements bancaires et réduire les erreurs de saisie. Le fabricant peut non seulement améliorer l’efficacité de ses collaborateurs, mais aussi fournir des analyses détaillées sur les habitudes de dépenses de ses clients. En offrant des solutions plus rapides et précises, l’entreprise peut renforcer sa position sur le marché et créer de nouvelles sources de revenus.

Après cet aperçu des différents avantages des outils digitaux en finance, vous êtes en droit de vous demander : 

• Sur quoi reposent ces technologies ? 
• Quelles sont les tendances à suivre en matière de digitalisation ?

C’est ici qu’interviennent les 4 piliers sur lesquels s’appuyer dans votre veille.

Les 4 piliers de la transformation numérique en finance

Entre les technologies d’intelligence artificielle (IA), les techniques d’automatisation, la blockchain et les acteurs de la Fintech, il peut être difficile de comprendre le fonctionnement de l’écosystème numérique en finance. L’essentiel à retenir est que ces technologies et acteurs travaillent ensemble pour faciliter et sécuriser le traitement des diverses données de votre entreprise.

Voici un échantillon des quatre tendances clés qu’il faut retenir sur de la finance numérique :

• Fintech : entreprises utilisant la technologie pour offrir des services financiers innovants.
• Blockchain : technologie de registre distribué et sécurisé permettant des transactions transparentes et immuables sans intermédiaire.
• Intelligence artificielle : technologie permettant aux machines d’apprendre et de prendre des décisions basées sur des données.
• Automatisation : algorithme permettant de faciliter les processus financiers, réduire les erreurs humaines et améliorer l’efficacité opérationnelle.

1. Les acteurs de la Fintech : ils bouleversent les institutions financières traditionnelles avec des produits et services financiers innovants en se basant sur l’utilisation de l’IA ou du ML afin de fluidifier les processus financiers. 

2. La technologie de la blockchain : la blockchain crée des registres numériques sécurisés et transparents pour les transactions et les contrats, ce qui peut réduire les risques de fraudes et accroître l’efficacité opérationnelle. Les institutions financières et les entreprises explorent son utilisation dans les domaines des paiements, du financement du commerce et de la vérification d’identité.

3. L’intelligence artificielle (IA) : les chatbots propulsés par l’IA fournissent un support client instantané et analysent de vastes quantités de données financières pour éclairer les décisions d’investissement et la gestion des risques.

4. L’automatisation : elle réduit les erreurs et augmente l’efficacité en prenant en charge les tâches chronophages telles que la saisie de données et la détection des fraudes. Elle tend à évoluer dans les domaines de la conformité dans le but d’améliorer le respect des réglementations et de réduire les risques.

Maintenant que vous connaissez les avantages des solutions financières digitales et les éléments sur lesquels veiller pour vous maintenir au courant des dernières tendances, il est temps de rentrer dans le fond du sujet : 

• Quelles compétences sont nécessaires pour assurer la transformation numérique de votre équipe et comment l’organiser ?

Les compétences clés d’une équipe financière pour consolider votre transformation digitale

Une transformation numérique ne peut se produire sans la constitution d’une équipe ayant des connaissances approfondies sur l’écosystème digital. Grâce à elle, les organisations peuvent tirer parti des technologies numériques pour optimiser leurs opérations financières, améliorer l’expérience client et stimuler la croissance.

Pour réussir la transformation numérique en finance, les équipes doivent posséder certaines compétences clés : 

Tout d’abord, une expertise technique dans des domaines tels que le développement logiciel, l’analyse de données et la cybersécurité. Ces professionnels doivent avoir une compréhension approfondie des derniers outils et technologies numériques et être capables de les appliquer de manière efficace.

En plus de l’expertise technique, les équipes de finance numérique doivent également avoir une solide compréhension des opérations et de la stratégie d’entreprise. Cela inclut une compréhension approfondie des marchés financiers, des cadres réglementaires, ainsi que des besoins et préférences des clients.

La collaboration est aussi un atout, car ces équipes doivent être capables de travailler en étroite collaboration avec d’autres services au sein de l’organisation, tels que le marketing, les opérations et l’informatique. Le but étant de garantir que les initiatives numériques s’alignent sur les objectifs stratégiques globaux de l’entreprise.

Le paysage de la finance numérique évoluant rapidement, les équipes de finance numérique doivent être capables de s’adapter à ces changements. Cela nécessite des professionnels ouverts aux nouvelles idées, désireux d’apprendre et prêts à expérimenter de nouvelles technologies et processus.

Elles doivent être capables de communiquer des concepts techniques qui peuvent être complexes aux parties prenantes non techniques. Elles doivent être claires et convaincantes pour inciter aux changements.

En constituant des équipes axées sur le numérique dotées de ces compétences, les entreprises peuvent exploiter les technologies numériques pour optimiser leurs opérations financières, améliorer l’expérience client et stimuler leur croissance.

Réorganiser les métiers de la finance pour une approche axée sur le numérique

La fonction financière doit être restructurée pour adopter une approche numérique. 

Voici comment procéder :

1. Adopter une approche centrée sur le client : les équipes de finance doivent comprendre les besoins et les préférences des clients et développer des services qui y répondent de manière appropriée. Cette approche permet aux équipes de créer des expériences financières plus personnalisées et engageantes.

2. Adopter l’automatisation : ces techniques aident à rationaliser les processus financiers, à réduire les erreurs et à améliorer l’efficacité opérationnelle. Les équipes de finance digitalisées doivent tirer parti de l’automatisation pour prendre en charge les tâches répétitives telles que la saisie de données, les rapprochements et l’élaboration de rapports. Cette automatisation permet aux professionnels de la finance de se concentrer sur des tâches plus stratégiques, telles que l’analyse financière approfondie et l’élaboration de prévisions.

3. Tirer parti de l’analyse des données : elles offrent des insights sur les opérations financières et d’identifier les axes d’amélioration potentiels. En exploitant pleinement les données financières, les équipes peuvent prendre des décisions plus éclairées, optimiser les processus financiers et améliorer les performances globales de l’entreprise.

En réorganisant la fonction finance pour une approche axée sur le numérique, les entreprises peuvent optimiser leurs opérations financières, améliorer l’expérience client et stimuler leur croissance.

Les défis de la mise en place de solutions digitales dans la fonction financière

Lorsque les entreprises adoptent des pratiques de finance numérique, elles font souvent face à des défis communs qui peuvent freiner leur progression. Voici quelques-uns des défis les plus fréquents rencontrés lors de l’adoption de la finance numérique :

La résistance au changement 

L’un des plus grands obstacles est la résistance au changement de la part des équipes financières. Elles peuvent hésiter à adopter de nouvelles technologies ou de nouveaux processus, ce qui peut entraîner un taux d’adoption lent.

Le manque de compétences numériques

Un manque de personnel qualifié peut rendre difficile pour les entreprises la mise en place de nouvelles technologies et de nouveaux processus.

Les problèmes de qualité des données 

Une mauvaise qualité des données peut conduire à des prévisions inexactes, une prise de décision erronée et des inefficacités opérationnelles.

La lenteur d’intégration due au cloisonnement des données

Les entreprises peuvent éprouver des difficultés à intégrer différents systèmes et sources de données. Cela peut conduire à des silos de données, où les informations sont cloisonnées dans différents systèmes et ne peuvent pas être facilement accessibles ou analysées.

Les meilleures pratiques pour surmonter les défis de la finance numérique

Pour surmonter ces défis, les entreprises peuvent adopter les meilleures pratiques suivantes :

Les meilleures pratiques de la transformation numérique en finance 

• Créer une culture digitale
• Développer une stratégie de rétention des talents
• Nettoyer la donnée
• Décloisonner les données

Créer une culture numérique 

Une culture digitale financière implique de sensibiliser les employés aux avantages du numérique et de créer un environnement qui encourage l’innovation et l’expérimentation.

Développer une stratégie de rétention des talents 

Les entreprises doivent développer une stratégie de talents axée sur l’attraction et la rétention des talents numériques. Cela implique d’identifier les compétences et les capacités requises et d’investir dans des programmes de formation et de développement pour améliorer les compétences des employés existants.

Nettoyer les données

La priorité doit être mise sur la qualité des données et investir dans des processus de gouvernance de la data pour garantir que les informations sont exactes, à jour et complètes. Il faut établir une structure de la donnée, mettre en œuvre des processus de validation et investir dans des outils capables de vérifier la qualité de la data.

Décloisonner les données

Les entreprises doivent développer des stratégies d’intégration qui permettent aux données de circuler de manière fluide entre les différents systèmes et applications. Cela implique d’identifier les principales sources de données, de développer des interfaces de programmation (API) et d’investir dans des plateformes d’intégration.

En adoptant ces meilleures pratiques, les entreprises peuvent surmonter avec succès les défis courants liés à l’adoption d’outils digitaux et atteindre une plus grande efficacité, précision et agilité dans leurs opérations financières.

Cas d’usage concret de l’utilisation des outils digitaux en finance

Vous connaissez à présent la théorie de la mise en place d’outils digitaux en finance. Maintenant, voici plusieurs cas d’usage qui vous permettront de comprendre les bénéfices opérationnels des solutions numériques en finance : 

1^er cas : JBS

JBS est une entreprise internationale dans l’agroalimentaire, spécialisée dans la production de produits à base de bœuf, porc, agneau et volaille, destinés à des clients dans plus de 190 pays. Basée au Brésil, JBS emploie plus de 240 000 collaborateurs à travers le monde et exploite plus de 300 sites de production.

Les défis de JBS

JBS rencontrait des difficultés avec ses processus manuels de gestion des comptes clients basés sur des documents papier. Ces processus étaient chronophages et sujets aux erreurs, entraînant des retards de paiement et une mauvaise expérience client. Par ailleurs, le manque de visibilité sur les paiements des clients rendait difficile la prévision des flux de trésorerie et la planification des investissements.

Les solutions mises en place 

Pour relever ces défis, l’entreprise a implémenté la plateforme de gestion des créances de HighRadius. L’outil a automatisé les processus de gestion des comptes clients, notamment l’imputation des encaissements, la gestion du crédit et les recouvrements, tout en offrant une visibilité en temps réel sur les paiements des clients.

Le résultat de cette automatisation 

Depuis la mise en place de la plateforme HighRadius, JBS bénéficie de plusieurs avantages clés, notamment :

• La réduction des tâches manuelles : l’entreprise a considérablement réduit l’effort manuel nécessaire à la gestion de ses processus de comptes clients, permettant aux employés de se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée.
• L’amélioration des flux de trésorerie : la visibilité sur les paiements des clients a permis à JBS de prévoir plus précisément ses flux de trésorerie et de prendre des décisions d’investissement plus rapidement.
• L’optimisation de l’expérience client : la plateforme a amélioré la capacité de JBS à gérer les comptes clients et à répondre aux demandes de renseignements, ce qui a conduit dans l’ensemble à une meilleure expérience client.

2ème cas : J.J. Keller & Associates, Inc.

J.J. Keller & Associates, Inc. est un leader dans les solutions de conformité réglementaire, notamment des journaux de bord, des dispositifs d’enregistrement électronique et d’autres outils de gestion de flotte. Basée dans le Wisconsin, la société est en activité depuis plus de 65 ans et travaille pour des clients dans un large éventail de secteurs.

Les défis de J.J. Keller & Associates, Inc.

J.J. Keller rencontrait des difficultés avec ses processus de recouvrement. Plus précisément, l’équipe consacrait un temps considérable à des tâches manuelles et répétitives, telles que l’envoi de rappels et le suivi des clients en retard de paiement.

L’outil mis en place 

Pour relever ces défis, J.J. Keller a intégré la plateforme de recouvrement de créances de HighRadius. La solution automatise de nombreuses tâches de recouvrement auparavant effectuées manuellement, notamment l’envoi de rappels et d’e-mails de suivi, tout en offrant une visibilité en temps réel sur les paiements des clients.

Le résultat de l’utilisation de cet outil

Depuis la mise en place de la plateforme HighRadius, J.J. Keller bénéficie de plusieurs avantages clés, notamment :

• La réduction de la saisie manuelle : la plateforme a considérablement réduit les tâches manuelles pour gérer les recouvrements, permettant ainsi à l’équipe de recouvrement de se concentrer sur des activités à plus forte valeur ajoutée.
• L’amélioration des résultats de recouvrement : les processus de recouvrement automatisés ont conduit à des paiements plus rapides et à une amélioration globale des résultats.
• Amélioration de l’expérience client : la solution a renforcé la capacité de J.J. Keller à gérer les comptes clients et à répondre aux demandes, ce qui a conduit à une meilleure expérience client globale.

3^ème cas : Harris

Harris est un leader dans les solutions avancées de télécommunication et de technologies de l’information pour les secteurs de la sécurité publique et des communications professionnelles. Avec un héritage de plus de 120 ans, l’entreprise se consacre à la création de systèmes de communication critiques qui améliorent la sûreté et la sécurité.

Les défis de Harris

La structure rencontrait des difficultés pour rationaliser son processus de comptes clients en raison du volume important de transactions et du fort pourcentage d’efforts manuels requis. L’entreprise s’est tournée vers HighRadius pour obtenir une solution automatisée afin de réduire son délai moyen de recouvrement (DSO) et d’améliorer son efficacité opérationnelle. 

La solution mise en place 

HighRadius a implémenté sa plateforme de recouvrement autonome, qui exploite l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique pour optimiser les processus de gestion des comptes clients, notamment la présentation des factures, l’imputation des encaissements et les recouvrements.

Le résultat de l’utilisation de la solution

Depuis la mise en place de la solution Order to Cash, l’entreprise a constaté de réels résultats tels que :

• La réduction du DSO de 12 jours dans les 6 mois suivant la mise en place des solutions HighRadius.
• L’atteinte d’un taux d’automatisation de 96 % pour l’affectation des encaissements permettant au personnel de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
• L’amélioration de la résolution des litiges, entraînant une réduction de 30 % des litiges en cours.
• L’augmentation de la visibilité et de la transparence des flux de trésorerie, permettant à l’entreprise de prendre des décisions plus éclairées.
• L’optimisation de l’expérience client grâce à la rationalisation des processus et à la fourniture de mises à jour en temps réel sur l’état des paiements.

Conclusion

Réelle source de valeur ajoutée avec gain de temps et optimisation des processus à la clé, la transformation numérique s’est imposée à toutes les directions financières. Pour assurer une meilleure collaboration au sein des équipes, les outils digitaux sont devenus leurs meilleurs alliés.

Grâce à sa suite de produits basés sur le cloud, HighRadius permet aux organisations d’optimiser leurs processus financiers en automatisant la gestion des comptes clients, la gestion de la trésorerie et le processus de clôture comptable. 

• Créances autonomes pour l’Order To Cash : cette suite d’outils offre une automatisation de tous les processus de comptes clients, incluant la gestion du crédit, le recouvrement, l’affectation des encaissements, la gestion des litiges et la facturation.
• Trésorerie autonome pour les opérations de trésorerie : cette solution propose une automatisation des processus de gestion de trésorerie, comprenant le positionnement de trésorerie, les prévisions de trésorerie et la gestion des risques.
• Comptabilité autonome pour le processus de clôture comptable : cet outil permet l’automatisation de la clôture financière et du rapprochement des comptes.

Nos clients attestent de l’efficacité dont ils ont pu bénéficier en automatisant leurs processus de comptes clients.