L’IoT et objets connectés en finance : ses avantages et ses applications

Introduction

La technologie de l’Internet des Objets (IoT) est largement utilisée dans les secteurs de l’industrie manufacturière, des soins de santé, de l’agriculture, des services financiers, de l’hôtellerie et du commerce de détail. L’IoT connecte les objets du quotidien – montres, téléphones, équipements industriels, bâtiments et bien d’autres – à Internet, leur permettant de communiquer entre eux, d’effectuer des transactions et de partager des informations.

L’IoT rend les machines plus intelligentes et vos processus plus efficaces. Dans cet article, nous examinerons comment utiliser l’IoT dans le domaine de la finance. Nous aborderons divers cas d’utilisation en finance ainsi que quelques conseils importants pour assurer une mise en œuvre réussie. Nous verrons également comment combiner la puissance de l’IoT et des technologies avancées, telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique, dans le secteur financier.

Qu’est-ce que l’IoT ?

L’Internet des Objets (IoT) est un réseau d’appareils connectés qui utilisent des capteurs intégrés pour collecter et échanger des données en temps réel. Depuis plus d’une décennie, les IoT sont apparus dans le paysage des consommateurs, mais aussi dans l’environnement du BtoB, ce qui a donné un coup de boost significatif à l’industrie de la fintech, particulièrement en termes de sécurité et de traitement des paiements. Les appareils équipés de capteurs et d’autres mécanismes technologiques sont utilisés comme systèmes de point de vente mobile (par exemple, les cartes sans contact). 

Ces technologies sont particulièrement utiles pour les équipes financières, notamment grâce aux collectes et partages de données : 

• Elles aident à prendre de meilleures décisions en termes d’investissements, d’évaluation du risque client ou encore de comparaison des montants des assurances.
• Elles permettent d’améliorer l’expérience client en mettant à disposition plusieurs canaux de paiements.

Elles sont aussi sources de détections contre les fraudes ou les cybermenaces.

Source : IoT in Banking and Financial Services Market Size, Share, Trends and Industry Analysis

L’omniprésence des IoT dans le paysage financier est donc devenue une réelle source de valeur aux avantages multiples. 

Avantages de l’utilisation de l’IoT en finance

L’IoT aide à collecter des données provenant de plusieurs sources pour améliorer la prise de décision. Il favorise également la communication entre les machines, automatisant ainsi une variété de tâches.

Une prise de décision plus rapide

De nombreuses décisions stratégiques, y compris les décisions d’investissement, sont basées sur une analyse approfondie des données, des tendances commerciales et des études de marché. Les entreprises peuvent utiliser les appareils IoT pour collecter et analyser les données des clients afin d’obtenir des informations sur leurs besoins et assurer une prise de décision plus rapide. Combinée à l’IA et au machine learning, l’analyse de la data peut être simplifiée permettant aux directions financières de savoir précisément où allouer les ressources. 

Une rationalisation des opérations financières et comptables

Les processus financiers et comptables impliquent la collaboration de différents départements pour une collecte efficace des informations. Au lieu de collaborer manuellement, les entreprises peuvent automatiser l’ensemble du processus. Les informations peuvent être collectées et mises à jour sur un cloud en temps réel à l’aide d’appareils IoT. Cela permet d’économiser du temps et des efforts qui auraient autrement été consacrés à la collecte et à la gestion des données provenant de multiples équipes.

Un suivi de la performance 

Grâce à l’automatisation et à l’analyse des données IoT, les équipes peuvent identifier rapidement les inefficacités, optimiser les processus financiers (recouvrement, encaissement, limites de crédit) et améliorer la gestion des risques. Au-delà des opérations quotidiennes, ils fournissent des informations détaillées sur l’utilisation des ressources et l’efficacité des investissements, aidant ainsi à maximiser la rentabilité et à assurer une meilleure gestion des flux de trésorerie.

Vous avez désormais une vue d’ensemble des avantages stratégiques pour les équipes financières. Il est temps de rentrer dans le détail des applications de l’IoT dans le quotidien des différentes parties prenantes d’une structure financière.

Applications en détail de l’IoT en finance

 Les domaines d’intervention de l’IoT en finance sont multiples. Ils permettent de rationaliser ou d’automatiser des tâches chronophages et à faible valeur ajoutée pour les équipes, tout en offrant une vue globale de l’ensemble des flux, notamment en cas d’audit.

Paiements IoT

Les paiements IoT font référence aux versements effectués par un appareil, sans intervention humaine, basés sur un ensemble de règles prédéfinies.
Les plateformes de paiement IoT permettent aux clients de régler leurs factures via une variété d’appareils, incluant les cartes sans contact, les smartphones et les montres connectées. L’intégration des paiements IoT dans votre processus de comptes clients peut contribuer à améliorer l’expérience client et à rendre le processus de paiement plus fluide.

Service client

Les dispositifs IoT permettent de fournir une assistance rapide. Par exemple, les smartphones peuvent notifier les responsables clients lorsqu’un visiteur entre dans vos locaux. Cela aide à répondre rapidement aux questionnements et à gagner la confiance des utilisateurs.

Ces dispositifs peuvent également aider les visiteurs à s’orienter dans vos locaux en leur fournissant des directions vers le bon interlocuteur. Par exemple, Citibank permet aux utilisateurs d’ouvrir les portes des distributeurs automatiques avec leurs téléphones portables. La technologie IoT prend également en charge la gestion de l’identité (par exemple, le bracelet intelligent Nymi utilise le rythme cardiaque d’un individu pour l’authentification biométrique) et la billetterie électronique pour la résolution des requêtes.

Gestion du risque de crédit

L’IoT permet de recueillir des données en temps réel sur les actifs des clients pour améliorer votre gestion du risque de crédit. Il aide également à envoyer des alertes et des notifications à vos commerciaux et à vos équipes financières lorsqu’ils traitent avec des clients à haut risque. Cela maintiendra les créances douteuses au minimum et améliorera le retour sur investissement.

Détection de fraude

Les banques et les institutions financières sont des cibles privilégiées pour les cyberattaques. Les appareils IoT, couplés aux applications d’apprentissage automatique (ML) en finance, aident à détecter les anomalies en collectant des données provenant de diverses machines et applications web, y compris les portails de paiement, les serveurs et les guichets automatiques. Cela permet d’identifier rapidement les cas de fraude, de blanchiment d’argent et de prendre les mesures correctives nécessaires.

Audit

La comptabilité et l’audit sont cruciaux pour identifier toute irrégularité dans les processus financiers et découvrir les fraudes. Les méthodes traditionnelles de comptabilité et d’audit impliquent une quantité importante de documents.
Avec l’IoT en comptabilité, toutes les transactions peuvent être suivies en temps réel et envoyées au département comptable. Les comptables peuvent facilement suivre les pistes d’audit de tous les employés ou unités commerciales, qu’ils effectuent un achat ou reçoivent de l’argent en temps réel. Cela rationalise le processus comptable et réduit les efforts qui sont autrement nécessaires pour le processus d’audit. Cela garantit également que la procédure comptable est efficace et sans erreur.

Source : Internet of Things (IoT) – Key Business Insights | Gartner

Prochaines étapes : Mettez en œuvre l’IoT et automatisez vos services financiers

Dans cette section, nous examinerons quelques conseils qui peuvent vous aider à mettre en œuvre l’IoT avec succès dans diverses fonctions financières.

1. Recherchez des cas d’utilisation éprouvés : 

Identifiez les domaines spécifiques au sein des fonctions financières où l’IoT est couramment utilisé. Ils présentent moins de risques parce qu’ils ont déjà été testés et validés. Par exemple, les paiements sont un domaine clé où les technologies IoT sont largement utilisées.

2. Améliorez la gestion des données : Renforcez vos structures de gestion des données. L’utilisation des technologies IoT génère de nombreuses données. Il est donc important de s’assurer que vous disposez de structures de données et de règles de gouvernance capables de gérer un large volume de données en toute sécurité.
3. Mettez en place des mesures de sécurité adéquates : Protégez votre écosystème IoT avec les mesures de cybersécurité nécessaires. Les appareils IoT ont tendance à avoir des défenses plus faibles et sont des cibles faciles pour les cyberattaques. Assurez-vous de travailler avec vos équipes informatiques et vos consultants pour ajouter d’autres mesures de sécurité nécessaires.
4. Suivez le retour sur investissement (ROI) : Les investissements IoT sont souvent coûteux, il est donc crucial de s’assurer que vous avez dépensé votre capital judicieusement. Vous pouvez examiner des paramètres tels que la façon dont l’IoT a amélioré le service client ou réduit les temps d’audit lorsque vous examinez les chiffres du ROI.

Les technologies IoT permettent de collecter un volume important de données et aident à prendre des décisions éclairées. Cependant, pour en tirer pleinement parti, il est nécessaire d’utiliser des logiciels financiers adéquats. Pour en savoir plus sur les différentes typologies de logiciels, consultez notre article qui décrypte les différences entre un logiciel financier intégré et des solutions best of breed.