Qu’est-ce qu’un relevé bancaire : définition, but et exemples

Introduction

Dans le secteur financier de plus en plus numérisé d’aujourd’hui, les relevés bancaires sont la pierre angulaire de la responsabilité et de la transparence. Ces documents fournissent un enregistrement détaillé de toutes les transactions effectuées via un compte bancaire pendant une période spécifiée.

Au-delà de son utilité évidente pour suivre les dépenses et les revenus, comprendre les complexités d’un relevé bancaire est essentiel pour la littératie financière et la gestion. Peu de documents ont autant de signification, tant en finance personnelle qu’en finance d’entreprise, qu’un relevé bancaire, ce qui les rend essentiels à la comptabilité financière.

Dans ce blog, nous plongeons dans la compréhension de ce qu’est un relevé bancaire, de son but, de la façon d’analyser les relevés bancaires, et du rôle clé qu’ils jouent dans le rapprochement.

Qu’est-ce qu’un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire est un document remis à un titulaire de compte par une institution financière pour détailler toutes les transactions se produisant sur une période spécifique. Il donne un aperçu complet de l’activité financière d’une personne, telles que les dépôts, les retraits, les transferts, et d’autres informations relatives au compte.

Les relevés bancaires jouent un rôle important dans la gestion financière car ils fournissent transparence et informations importantes sur la santé financière d’une entreprise. Les particuliers et les entreprises doivent être en mesure de comprendre les complexités d’un relevé bancaire afin de pouvoir suivre leurs dépenses, détecter des problèmes, rapprocher leurs comptes, et prendre les bonnes décisions en matière de finances.

Quel est le but d’un relevé bancaire ?

Un relevé bancaire permet d’analyser ses activités de compte sur une période spécifique. Il aide à identifier toute fraude ou problème comptable, et à mettre en lumière les anomalies qui peuvent causer des problèmes futurs. Cela permet aux entités de contrôler leurs dépenses, de suivre leur solde & de détecter les problèmes. 

Les relevés bancaires sont également utilisés pour le rapprochement bancaire, qui consiste à comparer le relevé à d’autres documents financiers, tels qu’un livre de comptes personnel ou un outil de budgétisation, afin d’identifier des écarts. De plus, les relevés bancaires sont des documents importants pour la budgétisation, la déclaration des impôts, l’audit et la planification financière.

Explorons davantage certains des autres objectifs d’un relevé bancaire ci-dessous :

1. Transparence financièreLes relevés bancaires offrent une transparence financière en fournissant des informations claires sur toutes les transactions dans une période donnée. Cela aide une entité à déterminer sa position financière actuelle. En mettant à jour et en analysant fréquemment leurs relevés bancaires, les gens deviennent plus conscients financièrement et responsables dans la prise de décisions financières.
2. Suivi des dépensesLe but principal d’un relevé bancaire est de tenir le propriétaire d’un compte informé de ses dépenses. En analysant les transactions, les particuliers et les entreprises peuvent remarquer des tendances clés des dépenses, identifier où ils dépensent trop, et, sur la base de ces informations, prendre des décisions pour optimiser leur budget.
3. Gestion budgétaireLa base d’une gestion budgétaire efficace est des informations financières précises et opportunes. Les relevés bancaires contiennent les points de données nécessaires pour créer des budgets, fixer des objectifs financiers et suivre les changements au fil du temps. En alignant les dépenses sur les revenus, les particuliers et les entreprises peuvent maintenir une discipline budgétaire et atteindre une stabilité financière à long terme.
4. Détection et résolution des erreursLes relevés bancaires servent d’outils essentiels pour détecter les erreurs ou les divergences dans les transactions. Que ce soit un frais non autorisé, un dépôt manquant ou une erreur de traitement, examiner régulièrement les relevés bancaires permet aux titulaires de compte de rectifier rapidement les erreurs et de protéger leurs actifs financiers.
5. Exigences légales et de conformitéDans certaines situations, comme la déclaration d’impôts, les demandes de prêt ou les litiges juridiques, les relevés bancaires servent de documentation officielle de l’activité financière. Ils fournissent une preuve vérifiable des revenus, des dépenses et des soldes de compte, garantissant la conformité aux normes réglementaires et facilitant les échanges avec les institutions financières et les autorités réglementaires.

Conseil pro :Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires, faites-en une habiude. Idéalement mensuellement, pour repérer rapidement toute erreur, frais non autorisés, ou activité frauduleuse.

Étapes pour lire un relevé bancaire

Lire un relevé bancaire se fait en plusieurs étapes. Pour comprendre un relevé bancaire, commencez par passer en revue les informations de base du compte, telles que le nom du titulaire du compte, le numéro de compte et la période du relevé. Ensuite, passez en revue les données transactionnelles. Classifiez les données transactionnelles en dépôts, retraits et transferts. Faites attention aux dates, montants, descriptions des transactions et frais ou charges. Enfin, rapprochez le solde final avec vos écritures internes pour garantir que les informations sont précises. Passons en revue chacune de ces étapes en détail : 

1. Vérifiez les informations de base du compteVérifiez le nom du titulaire du compte, le numéro de compte, et la période pour laquelle le relevé est donné. Assurez-vous que les informations correspondent à vos enregistrements et correspondent à la bonne période.
2. Examinez les détails des transactionsExaminez attentivement les détails de chaque transaction sur le relevé, y compris les dépôts, retraits, transferts, et les frais et charges associés. Assurez-vous de noter les dates, les descriptions des transactions et les montants associés.
3. Catégoriser les transactionsTriez les transactions en catégories clés telles que les revenus, les dépenses, les transferts et les frais. Cette étape aide à évaluer les habitudes de dépenses, à découvrir des opportunités d’économies potentielles, et à rapprocher les comptes.
4. Calculez les soldes courantsAprès chaque transaction, obtenez le solde courant du compte pour suivre les changements du solde du compte au fil du temps. Cela aide à suivre les tendances, à identifier les anomalies et à tenir le compte à jour.
5. Faites le rapprochement avec vos registresLe solde de fin sur le relevé bancaire doit être comparé à vos propres écritures financières, qui incluent des reçus, des factures et des entrées de chèques. Le rapprochement des différences permet de s’assurer que le relevé est correct, contrôlant ou détectant ainsi toute fraude ou erreur.

Différents types de relevés bancaires

Les relevés bancaires se présentent sous différentes formes, répondant à divers besoins et préférences. Les types les plus courants sont les relevés papier envoyés aux titulaires de compte, les relevés électroniques qui peuvent être consultés en ligne ou via des applications mobiles, et les relevés consolidés pour des comptes détenus dans plusieurs institutions financières. Il existe différents types lorsque nous considérons des exemples de relevés bancaires, et chaque type varie en termes d’accessibilité, de commodité, et d’impact environnemental.

• Relevés en papierLes relevés papier traditionnels sont envoyés aux titulaires de comptes régulièrement, généralement chaque mois ou chaque trimestre. Bien qu’ils fournissent une documentation solide, ils peuvent nécessiter plus d’espace de stockage et soulever des préoccupations environnementales.
• Relevés électroniquesCes relevés, souvent appelés e-relevés, peuvent être consultés en ligne ou via des applications de banque mobile. Ils sont plus pratiques, offrent un accès rapide et ont un impact environnemental moindre que les relevés papier.
• Relevés consolidésLes relevés consolidés présentent des informations provenant de plusieurs comptes détenus auprès de la même institution ou de différentes institutions. Ils offrent une vue d’ensemble du portefeuille financier d’un individu, facilitant ainsi la gestion et l’analyse des comptes.

Astuce pro : Comparez votre relevé bancaire actuel avec les précédents pour repérer d’éventuelles divergences, identifier les frais récurrents, et assurer l’exactitude de vos écritures financières.

Exigences pour un relevé bancaire

Pour générer un relevé bancaire, certaines conditions préalables doivent être remplies. Ces conditions préalables exigent qu’un titulaire de compte ait un compte bancaire actif avec des transactions effectuées de temps à autre, et une tenue de registres exacte de celles-ci. De plus, il est nécessaire que les titulaires de compte demandent à recevoir leurs relevés électroniques mensuellement, ils fournissent des informations de contact à jour, et se conforment aux mesures de sécurité des institutions financières. Si vous vous demandez encore comment obtenir un relevé bancaire, vous pouvez vous référer aux étapes ci-dessous :

1. Compte bancaire actifPour recevoir un relevé bancaire, les particuliers ou les organisations doivent avoir un compte bancaire actif auprès de l’institution financière.
2. Transactions régulièresLes relevés bancaires sont préparés sur la base de l’activité du compte ; ainsi. des activités fréquentes, telles que les dépôts, les retraits et les virements, sont nécessaires pour produire un relevé bancaire.
3. Tenue de registres préciseC’est nécessaire pour générer des relevés bancaires crédibles. Les titulaires de compte doivent s’assurer que leurs transactions sont correctement documentées et classées afin de permettre la génération et le rapprochement des relevés.
4. Opter pour la livraison électroniqueDe nombreuses institutions financières vous permettent de recevoir des relevés électroniques à la place des relevés en papier. Les titulaires de compte peuvent avoir besoin de demander des relevés électroniques et mettre à jour leurs informations de contact pour recevoir des relevés électroniques par e-mail ou via les portails de la banque en ligne.
5. Conformité aux procédures de sécuritéLes procédures de sécurité spécifiées par les institutions financières doivent être suivies par les titulaires de compte pour maintenir la confidentialité et l’intégrité des relevés bancaires. Cela peut être réalisé par la protection des identifiants de compte, l’utilisation sécurisée d’Internet, et en activant l’authentification multi-facteurs pour accéder à la banque en ligne.

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FAQ

1) Combien de temps devez-vous conserver les relevés bancaires ?

En général, les relevés de la banque peuvent être conservés pendant au moins une année. Bien que pour des raisons fiscales et afin de pouvoir prouver vos revenus et vos dépenses, il est conseillé de les conserver jusqu’à sept ans en cas de vérifications, de litiges ou d’autres questions financières pouvant survenir à l’avenir.

2) Comment puis-je obtenir un relevé bancaire ?

Vous pourrez généralement accéder à vos relevés bancaires depuis la page bancaire en ligne de votre banque, où vous trouverez la possibilité de visualiser et de télécharger des copies électroniques. Vous pouvez également demander des copies imprimées dans n’importe quelle agence bancaire ou contacter le service client de votre banque, ce qui peut prendre quelques jours.

3) Qu’est-ce qu’un relevé bancaire officiel ?

Un relevé bancaire est un document officiel d’une organisation financière, il reprend toutes les transactions, soldes et autres activités de compte sur une période donnée. Il est considéré comme un enregistrement très crédible et valide de la condition financière d’un individu ou d’une entreprise.

4) Pourquoi est-il important de faire le rapprochement de vos relevés bancaires ?

Le rapprochement bancaire est un processus où l’on rapproche les écritures du registre de chèques ou de tout autre logiciel de tenue de comptes avec les transactions détaillées sur le relevé bancaire. Grâce à ce processus, une anomalie, une erreur ou une activité frauduleuse peut être détectée, ce qui fournit un aperçu de votre santé financière.

5) Qu’est-ce qu’un prêt sur relevé bancaire ?

Un prêt sur relevé bancaire est un type d’hypothèque ou de prêt personnel où le prêteur estime le revenu de l’emprunteur à travers les relevés bancaires plutôt que par des méthodes traditionnelles, comme les déclarations fiscales ou les bulletins de salaire. Il est principalement utilisé par les travailleurs indépendants ou d’autres personnes qui ont plusieurs sources de revenus.